பணச் சேவை வணிகங்கள் என்றும் அழைக்கப்படும் காசோலை பண வணிகங்கள், வங்கிக் கணக்கை நம்பாமல் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் சம்பள காசோலை அல்லது பிற காசோலைகளை பணமாக மாற்ற எளிதான வழியை வழங்குகின்றன. காசோலை பணமளிக்கும் வணிகங்கள் பொதுவாக 24 மணிநேரமும் திறந்திருக்கும், மேலும் மக்களுக்கு பணம் தேவைப்படும்போது எளிதான, விரைவான அணுகலை வழங்கும். ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) கருத்துப்படி, அமெரிக்க குடும்பங்களில் 20 சதவிகிதத்திற்கு வங்கிக் கணக்கு இல்லை அல்லது காசோலை-பணமளிக்கும் வணிகங்கள் உட்பட, அவர்களின் சம்பள காசோலைகளைப் பெறுவதற்கு மாற்று முறைகளைப் பயன்படுத்தத் தேர்வு செய்கிறார்கள்.
உதவிக்குறிப்பு
காசோலை பண சேவைகளால் வசூலிக்கப்படும் கட்டணங்கள் வணிகத்தை இயக்குவதற்கு வருவாயை ஈட்டுகின்றன, இதனால் அது லாபம் ஈட்டும். காசோலையின் அளவு, அது உண்மையானதாக இருப்பதற்கான வாய்ப்பு மற்றும் பரிவர்த்தனையின் ஒட்டுமொத்த ஆபத்து ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கட்டணம் கணக்கிடப்படுகிறது.
வணிகத்தின் அடிப்படைகள்
காசோலை-பணமளிக்கும் வணிகம் முடிந்தவரை ஆபத்தைத் தவிர்க்க முயற்சிக்கிறது. மோசடி பரிவர்த்தனைகளை எவ்வாறு கண்டறிவது என்பது குறித்து நிர்வாகம் ஊழியர்களுக்கு பயிற்சியளிக்கிறது, மேலும் சாத்தியமான மோசடிகளை அடையாளம் காண அவர்களைப் பயிற்றுவிக்கிறது. ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தையும் சரிபார்த்து ஊழியர்கள் தொடங்குகிறார்கள். வாடிக்கையாளர்கள் தொடர்புத் தகவலையும் கொடுக்க வேண்டும், மேலும் சில காசோலை-பண இடங்களுக்கு ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் காசோலையும் பணமாக்குவதற்கு முன்பு ஒரு புகைப்படம் தேவைப்படுகிறது.
காசோலை கள்ள அல்லது போலியானது அல்ல என்பதை உறுதிப்படுத்த ஊழியர் பல்வேறு வழிகளில் ஆய்வு செய்கிறார். உள்நாட்டு வருவாய் சேவை போன்ற அறியப்பட்ட புகழ்பெற்ற நிறுவனத்தால் காசோலை வழங்கப்படாவிட்டால் அவர்கள் வழங்கும் வங்கி அல்லது முதலாளியை அழைக்கலாம். காசோலை பணத்துடன் தொடர்புடைய ஆபத்தை ஊழியர் மதிப்பிடுகிறார், மேலும் அது ஒரு முறை ஆய்வுக்கு வந்தால், பணியாளர் வாடிக்கையாளரிடம் எவ்வளவு பணத்தை தருவார், அவர்கள் கட்டணம் வசூலிப்பதைச் சொல்கிறார்.
அவர்கள் எவ்வாறு பணம் சம்பாதிக்கிறார்கள்
காசோலை பண சேவைகளால் வசூலிக்கப்படும் கட்டணங்கள் வணிகத்தை இயக்க வருவாயை ஈட்டுகின்றன, இதனால் அது லாபம் ஈட்டும். காசோலையின் அளவு, அது உண்மையானதாக இருப்பதற்கான வாய்ப்பு மற்றும் பரிவர்த்தனையின் ஒட்டுமொத்த ஆபத்து ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கட்டணம் கணக்கிடப்படுகிறது. பல காசோலை பண சேவைகள் தனிப்பட்ட காசோலைகளை மதிக்காது, மேலும் சிறிய தொகைகளுக்கான காசோலைகள் கூட கட்டணத்துடன் பாதிக்கப்படும், இது காசோலையின் முக மதிப்பில் கணிசமான சதவீதத்திற்கு சமம்.
$ 1,000 க்கு செய்யப்பட்ட காசோலைக்கு, எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு காசோலை-பண சேவை ஒரு தட்டையான கட்டணம் $ 5 ஆகவும், மொத்தத் தொகையில் 1 சதவிகிதக் கட்டணமாகவும், மொத்தம் $ 15 க்கு வசூலிக்கக்கூடும். பொதுவாக, கட்டணம் .5 சதவீதம் முதல் 5 சதவீதம் வரை இருக்கும், அவை மாநில மற்றும் உள்ளூர் சட்டங்களையும், காசோலை வகை மற்றும் காசோலையின் அளவையும் சார்ந்தது.
வணிகத்தை ஒழுங்குபடுத்துதல்
காசோலை பண சேவைகளின் மூலம் பெரிய தொகைகள் இயங்குகின்றன, மேலும் யு.எஸ். கருவூலத் திணைக்களம் இந்த வகை வணிகங்களுக்கு கடுமையான விதிமுறைகளை விதிக்கிறது. இந்த நிறுவனங்கள் விரிவான பரிவர்த்தனை பதிவுகளை வைத்திருக்கவும், சில வகையான பரிவர்த்தனைகளுக்கான தகவல் அறிக்கைகளை தாக்கல் செய்யவும் வங்கி ரகசிய சட்டம் (பிஎஸ்ஏ) தேவை. வணிகத்தின் உரிமையாளர் கருவூலத் திணைக்களத்தில் பதிவுசெய்து, அதன் நிதிக் குற்ற அமலாக்க வலையமைப்பிற்கு (ஃபின்சென்) தகவல்களை வழங்க வேண்டும். வணிகங்கள் ஒவ்வொரு இரண்டு வருடங்களுக்கும் தங்கள் பதிவை புதுப்பிக்க வேண்டும், அல்லது அவர்கள் சிவில் மற்றும் கிரிமினல் அபராதங்களை சந்திக்க நேரிடும்.
அபாயங்கள் மற்றும் பாதுகாப்பு
இந்த வகையான வணிகங்களுடன், பணமோசடி ஒரு உண்மையான ஆபத்து, மற்றும் ஒவ்வொரு காசோலை பண சேவையும் சாதாரண செயல்பாடுகளின் ஒரு பகுதியாக இணங்க வேண்டிய சில தேவைகள் ஃபின்செனுக்கு உள்ளன. பணமோசடிக்கு எதிராக ஒரு பயனுள்ள திட்டத்தை வணிகம் வடிவமைத்து செயல்படுத்த வேண்டும். எந்தவொரு பண மோசடி நடவடிக்கைகளிலும் அல்லது பயங்கரவாத நடவடிக்கைகளுக்கு ஆதரவளிக்கும் நிதித் திட்டங்களிலும் பங்கேற்பதிலிருந்து இந்தத் திட்டம் வணிகத்தைப் பாதுகாக்க வேண்டும்.
எந்தவொரு நபருக்கும், ஒரு நாளில், $ 10,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட பரிவர்த்தனை இருந்தால், வணிகமானது மின்னணு பரிவர்த்தனை அறிக்கையை ஃபின்சென் உடன் தாக்கல் செய்ய வேண்டும். ஏதேனும் ஒரு பரிவர்த்தனை அல்லது தொடர் பரிவர்த்தனைகள் குறித்து சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டை சந்தேகிக்க ஒரு காசோலை-பண வணிகத்திற்கு ஏதேனும் காரணம் இருந்தால், அது $ 2,000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தொகைகளுக்கு மின்னணு முறையில் ஃபின்சென் உடன் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கையை தாக்கல் செய்ய வேண்டும்.